17. 05. 2023
Současná doba je plná finančních výzev. Tou nejčastěji skloňovanou je inflace. Ohrožuje totiž hodnotu našich úspor. Jak se jí tedy účinně bránit a jak rozumně investovat, aby naše peníze neztrácely na hodnotě? Pojďte zjistit jak na to, aby si inflace z vašich peněz „ukousla“ co nejméně.
Spořicí účty a krátkodobé termínované vklady
Pro krátkodobou ochranu hodnoty peněz jsou ideální spořicí účty a krátkodobé termínované vklady. Také jsou vhodné pro ty, kteří chtějí mít jistotu a bojí se investovat.
Úročení spořicích účtů se v současné době pohybuje mezi 5 až 6 procenty ročně, ale abyste takový úrok získali, bývá obvykle nastavená horní hranice uložené částky. Od dosažení určité částky pak úroková sazba klesá dle podmínek jednotlivých spořicích účtů.
Stavební a důchodové spoření
Pro ty, kdo plánují dlouhodobé spoření, existují finanční produkty, které jsou podporovány státem. Tato podpora zvyšuje celkové zhodnocení vašich peněz a může být dobrým doplněním vaší ochrany peněz před inflací.
K takovým spořením patří stavební a důchodové spoření. Stavební spoření v současné chvíli nabízí státní podporu až 2000 korun za roční vklad 20 tisíc korun. U důchodového spoření stát přispívá 230 korun od úložky tisíc korun měsíčně.
Nicméně podmínky se pravděpodobně budou měnit, takže je důležité situaci u těchto dvou druhů spoření nyní sledovat.
Podílové fondy a fondy krátkodobých investic
Mezi další konzervativní investiční nástroje patří podílové fondy peněžního trhu a fondy krátkodobých investic. Tyto nástroje dlouhodobě nabízejí výrazně vyšší úrok než běžné účty a zároveň poskytují vysokou likviditu.
Likvidita je ukazatel, který vypovídá o tom, jak rychle lze investici proměnit na hotové peníze. Čím je vyšší likvidita daného produktu, tím rychleji je možné peníze získat zpět. Současně však z daného produktu očekávejte nižší výnosy.
Akcie pro vyšší zhodnocení
Pokud jste ochotni vzít na sebe vyšší riziko a získat potenciálně vyšší výnosy, vrhněte se na investování do akcií. Mějte však na paměti, že tento druh investice může být volatilní. Tedy cenově nestabilní a vysoce pohyblivý dolů i nahoru.
Jednoduchým příkladem může být pražská burza, kde akcie loni v součtu odepsaly skoro 16 procent. Nicméně je možné také investovat do akciových fondů, kde se rozloží riziko a nemusíte se přímo starat o výběr jednotlivých akcií.
Na investice do akcií a akciových fondů byste měli pohlížet především z dlouhodobého hlediska. Narozdíl o konzervativnějších produktů, které jsou vhodné pro krátkodobější nebo střednědobý časový horizont.
Další investiční varianty
Mimo tradiční formy investování jako jsou akcie a dluhopisy, existují také další alternativy. Mezi ty patří například investice do nemovitostí, investice do start-upů nebo do kryptoměn.
Investice do nemovitostí lákají stabilními příjmy z nájmu a potenciálem růstu hodnoty nemovitosti. Na druhou stranu, vyžadují větší počáteční investici a mohou být spojené s různými komplikacemi.
Investice do start-upů mohou být nesmírně zajímavé, avšak jsou často velmi rizikové, podobně jako investice do kryptoměn.
Balanc mezi konzervativním spořením a rizikovějším investováním
Nejprve je nutné si říci, že optimální investiční strategie se liší v závislosti na osobních finančních cílech, časovém horizontu a také ochotě tolerovat nebo přijmout možná rizika. Není nutné ale zvolit jen jeden přístup. Většina investorů volí kombinace obou strategií.
Tedy kombinují jednotlivé možnosti konzervativnějšího přístupu a „rizikovějšího“ investování. Díky tomu rozdělují své finanční prostředky mezi spořicí účty, termínované vklady, akcie a další investiční nástroje. Balancování umožňuje diverzifikaci, což pomáhá minimalizovat rizika a maximalizovat výnosy.
Potřebujete s investicemi a spořením poradit? Nevíte, jakou strategii zvolit? Ozvěte se mi přes stránku s kontakty.
Autor: Ing. Monika Veličková